保險
Bowtie 自願醫保好唔好？香港虛擬保險公司 保障與評價分析
6/2/2026
近年香港愈來愈多人討論 Bowtie 自願醫保。我第一次接觸 Bowtie，其實是在研究醫療保險時看到朋友分享的。當時正打算為自己做一個基本醫療保障，所以花了一段時間比較不同公司，例如 AIA、Bupa，以及一些較新的網上保險公司。
Bowtie 給我的第一印象是「比較數碼化」。整個投保流程主要在網上完成，不需要像傳統保險那樣透過代理面談。對於習慣網上處理銀行或投資的人來說，這種模式其實相當方便。以下是整理自己研究與實際了解後的一些觀察。
Bowtie 自願醫保介紹
Bowtie 提供的自願醫保屬於香港政府認可的 VHIS（Voluntary Health Insurance Scheme）
計劃。這代表產品需要符合政府制定的最低保障標準，例如保障項目、條款透明度以及消費者
保障等。
在研究不同醫療保險時，我曾經直接到 Bowtie 官方網站查看保障細節與保費試算。整體流程
和網上比較保險差不多，只要輸入年齡和基本資料，就可以看到大概的保費水平，這對於初步
了解保險其實很方便。
Bowtie 官方網站
Bowtie 是什麼公司
Bowtie 是香港首間虛擬保險公司，於 2018 年成立，並獲香港保險業監管局發牌經營保險業
務。與傳統保險公司不同，Bowtie 主要透過網上平台提供服務，包括投保、保單管理以及部分
索償程序。
香港保險業監管局資料顯示，虛擬保險公司是香港金融科技發展的一部分，目的是透過科技
降低成本並提高透明度。
參考資料
https://www.ia.org.hk/tc/
Bowtie 的營運模式比較接近金融科技公司，很多流程都是線上完成，因此對習慣數碼服務的
用戶來說會比較容易接受。
Bowtie 自願醫保產品
Bowtie 的主要醫療保險產品之一是 自願醫保（VHIS）計劃。這類保險主要保障住院相關醫療
費用，例如病房費、手術費以及部分專科治療。
在研究醫療保險時，我發現很多人會把 VHIS 當作基本醫療保障。原因是政府為這類計劃設
立了標準條款，例如最低保障範圍及條款透明度，因此比較容易比較不同公司的產品。
VHIS 官方資料
不同保險公司的 VHIS 計劃保費與保障額會有所不同，因此很多人在購買前會先比較保障範
圍與保費。
Bowtie 保險特色
網上投保
Bowtie 最大特色是全線上投保。整個過程基本上可以透過電腦或手機完成，包括查看計劃、
填寫資料及提交申請。
對於習慣網上處理金融服務的人來說，這種方式其實相當方便。我自己試過在網站做保費試
算，大概幾分鐘就可以看到不同保障額對應的保費。
無代理佣金
Bowtie 採用直接銷售模式，沒有傳統保險代理佣金。理論上這可以減少銷售成本，因此有時
候保費會比一些傳統保險計劃更具競爭力。
不過這也意味著投保人需要自己閱讀條款與比較計劃，因為沒有代理協助解釋產品。
價格透明
另一個不少人提到的特點是價格透明。Bowtie 網站提供保費試算工具，輸入基本資料後就可
以看到大概的保費範圍，這在研究保險時其實很有幫助。
Bowtie 適合哪些人
從整體產品設計來看，Bowtie 的定位其實相當明確。
- 年輕客戶
不少年輕人習慣網上處理銀行、投資或保險，因此對於線上投保模式會比較容易接受。
- 自由工作者
沒有公司醫療福利的自由工作者，通常需要自己安排醫療保障，因此會考慮購買個人醫療保
險。
- 科技用戶
如果平常習慣使用數碼平台，例如網上銀行或投資平台，Bowtie 的服務模式通常會比較容易
適應。
Bowtie 保險評價
從整體市場觀察來看，Bowtie 在香港保險市場屬於比較新的玩家，但也吸引了不少關注。
| 優點 | 缺點 |
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整體而言，如果你習慣使用網上金融服務，並且願意自己花時間了解保單條款，Bowtie 的自願醫保其實是一個值得研究的選擇。但無論選擇哪一家公司，醫療保險最重要的仍然是保障內容是否符合自己的需求。